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(一)金融行业对顾问的定义整体来看,银行业对顾问服务的定义仅适用有限的业务范畴,证券业对投资顾问的界定更为全面,且配备了专门的监管指引,保险业的定义与证券业极为相似。1.证券业:投资顾问根据2007年生效、2017年更新的《金融工具市场指令》(The Markets in Financial Instruments Directive,简称MiFID)[5],“投资顾问(Investment advice)”[6]是指,应客户要求或投资公司发起,向客户提供与一项或多项与金融工具的交易有关的个人建议。2010年4月,原欧洲证券监管委员会[7](Committee of european regulators,简称CESR)发布了《了解欧盟金融工具市场指令关于顾问的定义》[8],对MiFID中关于投资顾问的界定提供了补充指引。具体见下文。

(二)加强合作机构管理1.建立准入、评估和退出机制对合作机构实行名单制管理,审慎制定准入标准,开展尽职调查,甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构开展合作。完善审批流程,合作机构准入应报总行审批,严禁未经授权开展合作。定期评估合作机构资质和信用情况,建立风险预警机制,提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构,应及时终止合作。严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作;严禁与虚构交易背景或贷款用途,套取信贷资金的企业开展合作;严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作;严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。

(二)MiFID对投资顾问的界定MiFID规定[11],投资顾问属于投资服务(Investment service)范畴,除适用豁免情形外,机构若开展投资顾问业务,应取得经监管机构授权的投资公司(Investment firm)资质。CESR在《了解欧盟金融工具市场指令关于顾问的定义》中明确,若投资公司基于对投资者所提供个人情况的分析,向该投资者或其代理人提供与某一特定金融工具交易相关的推介(Recommendation),则该推介构成投资顾问服务。CESR还在该指引中推出了界定投资顾问服务的“五项关键测试(The five key tests)”,相关机构提供的推介类服务若五项测试全部通过,视为投资顾问服务。具体如下:

技术面:今日早盘三大指数涨跌互现,随后券商板块发力,带领沪指震荡上行,创业板震荡下跌,两市个股出现明显的分化行情,午后主板延续上涨态势,创业板窄幅震荡,收盘沪指重回2700点上方,创业板收跌。日线图,沪指三连阳,K线站上60天线,短期均线形成多头排列,成交量较前日有所萎缩,DIF线上穿零轴继续保持强势,从60分钟图来看,指数呈现单边上涨的格局,短期均线呈现多头态势,KDJ指标高位震荡,MACD指标红色柱出现力度缩短迹象,综合来看,今日主板表现强势,走出了补涨行情,由于近期成交量并未持续放大,呈现量价背离的趋势,以及技术指标出现多方力度缩减的迹象,后市股指有望迎来技术面的回调,关注下方5日线的支撑。

据《IT时报》记者不完全统计,熊猫直播共欠7亿元带宽费,2亿元游戏版块的主播薪酬,1亿元秀场版块的主播薪酬。目前,熊猫直播给到的解决方案是,给公会结算10%的欠款,但大多数公会并没有同意。“我们已经垫付了200万的主播薪水,如果只结算10%,我们损失惨重,不如不要。”一位公会负责人对《IT时报》记者说道。

(二)加强部门监管合作。在地方党委和政府领导下,建立财政、金融管理、发展改革等部门协同配合机制,健全专项债券项目安排协调机制,加强地方财政、发展改革等部门与金融单位之间的沟通衔接,支持做好专项债券发行及项目配套融资工作。财政部门及时向当地发展改革、金融管理部门及金融机构提供有关专项债券项目安排信息、存量隐性债务中的必要在建项目信息等。发展改革部门按职责分工做好建设项目审批或核准工作。金融管理部门指导金融机构做好补短板重大项目和有关专项债券项目配套融资工作。

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